Данные карты, указанные на ней: 16-значный номер, имя и фамилия, 3-значный код безопасности и срок действия. Этих данных может быть достаточно для перевода денег или совершения покупок в Интернете. Мошенники придумали различные способы получения данных о банковских картах других людей. Вишинг-звонки — вид телефонного мошенничества, когда вам звонит человек, представляющийся сотрудником банка, и вежливо сообщает, что ваша карта заблокирована. Чтобы разблокировать ее, им нужны ваши данные, полные реквизиты банковской карты и PIN-код. Если вы их сообщите, преступники могут использовать их для списания средств с вашей карты. Мошенник будет выдавать себя за сотрудника банка или полицейского. — Все, что угодно, лишь бы вы им поверили. Поддельные веб-сайты с сообщениями от «банка» Этот вид мошенничества называется фишингом. Мошенники присылают вам письмо или SMS-сообщение, в котором сообщают, что вы стали победителем лотереи. Чтобы «получить свои деньги», просто введите данные своей карты. Ссылки в таких сообщениях ведут на поддельный сайт, и вся введенная вами информация будет украдена. Банкоматные мошенники могут подменять банкоматы поддельными и устанавливать в них устройства для считывания данных карты. Другой способ — использовать специальное устройство, которое блокирует вашу карту внутри банкомата. В этот момент мошенник может оказаться поблизости и предложить вам помощь. Вы уже оказались в такой ситуации: достаточно ввести PIN-код, и карта будет возвращена. Этого не произойдет.
Как защитить себя?
Если вы подозреваете, что кто-то завладел данными вашей карты, немедленно заблокируйте ее. Более подробно о блокировке и перевыпуске карты рассказывается в статье «Что делать, если вы потеряли банковскую карту».
Виды мошенничества с денежными картами
Мошенникам не обязательно что-то взламывать, чтобы украсть чужие данные. Люди сами охотно делятся ими. С помощью социальной инженерии мошенники могут легко использовать имена и номера карт, чтобы обманом заставить людей предоставить недостающую информацию.
Если у вас просят данные вашей карты, есть все шансы, что вы — мошенник. Банки не звонят клиентам и не просят внезапно предоставить конфиденциальную информацию. Однако телефон — не единственный способ связаться с ними.
Именно здесь вы можете столкнуться с мошенниками.
По телефону. Злоумышленник может представиться сотрудником банка, полицейским или человеком, который по ошибке использовал ваш номер телефона для отправки денег. В любом случае вас будут торопить. Что делать:.
На сайте. Злоумышленники создают сайты-ловушки и поддельные сайты кредитных организаций и государственных учреждений с очень похожим дизайном. На первый взгляд сложно отличить фишинговые сайты от настоящих, но различить их можно. Что делать:
Почта. Мошенники рассылают электронные письма от имени банков, известных брендов, благотворительных и других организаций, предлагая вам перейти по различным предложным ссылкам. Эти ссылки могут вести в ловушки или содержать вирусы. Что вам нужно делать?
В социальных сетях. Мошенники просят о сочувствии или обещают большие выплаты, а на самом деле собирают личные данные или просят деньги. Они также рассылают друзьям сообщения с просьбой о помощи, нарушая инвойсы. Что вам нужно делать?
Банкоматы. Злоумышленники вводят скиммер в устройство для считывания карт и помещают дубликат клавиатуры, чтобы считать данные карты и узнать пин-код. Они основаны на социальной инженерии, поскольку в настоящее время банки имеют более надежные системы защиты банковских карт от мошенников. Они просят организовать банкомат и утверждают, что вы получили их деньги. Что делать?
Способы мошенничества не ограничиваются описанными видами — регулярно изобретаются новые системы. Остерегайтесь во всех случаях. Не стоит торопиться. Мошенники рассчитывают на вашу спешку и беспечность.
Какие данные не следует разглашать
Чем больше у мошенника информации о вас и вашей карте, тем больше у него возможностей. Например, используя только номер карты и имя владельца, злоумышленник может узнать срок действия и совершать покупки на некоторых платформах, таких как Amazon.
Поэтому лучше всего раскрывать как можно меньше информации о себе и своей карте. Следующие данные следует хранить отдельно и никогда не раскрывать третьим лицам.
Например, Паспорт и Кошелек, узнайте больше.
Правила безопасности при использовании вашей карты
Существует множество способов совершить мошенничество, но вы можете защитить свою кредитную карту от мошенников. Для этого соблюдайте следующие основные правила безопасности.
Что делать, если мошенникам уже удалось украсть ваши деньги
Прежде всего, необходимо восстановить безопасность, чтобы предотвратить дальнейшее мошенничество. Заблокируйте карту с помощью заявления в банк или телефонного звонка. Затем вам нужно перевыпустить карту и изменить подключение и пароль к мобильному банку.
Затем вам нужно связаться с вашим банком, чтобы вернуть деньги. В течение 24 часов после уведомления об удалении карты необходимо подать заявление о несогласии с удалением. Кредитные организации обязаны возмещать убытки, а не свои ошибки, если деньги не были использованы без согласия клиента. Это можно сделать в случае клиента.
Если клиент случайно раскрыл конфиденциальные данные мошеннику, он не сможет получить свои деньги обратно через свой банк.
Банк сделает все возможное, чтобы защитить данные клиента и вернуть деньги законному владельцу в случае кражи. Однако вы сами несете ответственность за сохранность своих сбережений и не должны действовать поспешно.
11 типичных и возникающих схем мошенничества с использованием наших банковских счетов
По данным Банка России, в прошлом году с помощью электронных способов оплаты мошенники совершили более полумиллиона незаконных операций и похитили 6,42 миллиарда рублей. Преступники использовали различные психологические уловки, в том числе обман и злоупотребление доверием, чтобы получить конфиденциальную информацию непосредственно от людей. Люди сами предоставляли полную информацию о своих картах, включая CVV/CVC-коды, пароли и SMS-коды.
Ежегодно эксперты BI. zone и Zuberbank готовят углубленное исследование «Зона угроз: не ждите бури», в котором рассматриваются основные тенденции кибератак и их влияние на мировую экономику и бизнес. В зоне риска находятся не только компании, но и частные лица. Согласно вышеупомянутому исследованию, 90 % мошенничеств с банковскими счетами совершается с использованием методов социальной инженерии. 90 % социально-инженерных атак на счета осуществляются по телефону. Половина всех краж происходит через мобильные приложения.
Социальная инженерия — это метод манипулирования мыслями и поведением людей. Она основана на психологических особенностях личности и закономерностях человеческого мышления. Одна из областей применения социальной инженерии — получение закрытой, ценной информации.
Основными системами, используемыми мошенниками, являются
Мошенники пользуются опасениями людей по поводу снижения доходов в связи с пандемией. Они выдают себя за сотрудников пенсионных фондов, Роспотребнадзора и других государственных учреждений, сообщая им о социальных выплатах и материальной помощи и заставляя предоставить информацию о картах, кодах, паролях от SMS и персональных данных. Особенно легко обмануть таким образом пожилых людей.
Человек размещает объявление о продаже товара. Мошенник запрашивает данные карты продавца под предлогом того, что товар необходимо перевести. Затем он узнает у продавца код подтверждения и снимает деньги с карты. Предположительно, система попросит продавца подтвердить транзакцию.
Другая разновидность этой схемы — использование поддельного сервиса «Безопасная сделка» в Интернете. Система работает следующим образом: создается точная копия сайта и размещается на домене, похожем, например, на домен SafeCrow. Если не проверить написание URL-адреса в адресной строке, можно принять поддельный сайт за настоящий, заплатить комиссию и понести убытки. Другой вариант: после создания транзакции на подлинном ресурсе мошенник отправляет на электронную почту жертвы письмо с платежными реквизитами QIWI Wallet или других сервисов.
При использовании банковской карты в банкомате используется устройство для считывания информации с ее магнитной полосы/чипа. Специальная «клавиатура» устанавливается поверх клавиатуры настоящего банкомата и считывает конфиденциальные данные, включая PIN-коды. Затем мошенник создает поддельную карту, с которой снимаются деньги.
4. азартные игры на фондовом рынке
Потенциальная жертва получает электронное письмо с предложением получить прибыль от инвестиций. Он связывается с подставным брокером и переводит средства для игры на фондовом рынке. Сумма на «фондовом счете» начинает быстро расти, что стимулирует жертву продолжать «игру», а когда она решает вывести деньги, то обнаруживает, что для этого ей необходимо заплатить дополнительную комиссию. После второго перевода на ее счет мошенник исчезает.
5. Программы удаленного доступа
Жертве звонят из «службы безопасности банка». Мошенники сообщают, что на устройстве клиента обнаружен вирус и что необходимо скачать антивирусное программное обеспечение для проверки гаджета. При сканировании устройства мошенники заявляют, что пользоваться вирусом нельзя, так как он может нанести серьезный ущерб данным и открыть злоумышленникам доступ к конфиденциальной информации. На самом деле клиенты загружают программы удаленного доступа, которые позволяют злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и снять деньги клиентов во время «сканирования».
И вот тут человеку звонят из «службы безопасности банка». Ему сообщают, что сотрудник государственной организации невольно допустил утечку данных и сейчас проводится внутренняя проверка. Они предлагают снять деньги через защищенный банкомат в банке-партнере и перевести их на специальный страховой счет. В качестве альтернативы они предлагают перевести деньги на счет немедленно. Мошенники предупреждают, что банк не несет ответственности за сохранность денег в соответствии с условиями, на которых он держит счет клиента, если банк не предпримет рекомендуемые меры немедленно.
7. автоматическая голосовая служба банка
Сотрудник банка по телефону сообщил клиенту, что тот вошел в свой личный кабинет из другого города или страны и совершил подозрительные операции (например, несколько небольших переводов) по этому счету. Разумеется, он отрицал свою причастность к этим действиям. Далее мошенник просит назвать номер карты для подтверждения личности и завоевывает доверие жертвы, сообщая, что код будет отправлен по SMS, но он никому не должен его сообщать. Далее он переходит к «голосовому сервису». Клиент доверяет голосу банкомата и вводит код в тональном режиме. Мошенник меняет пароль, входит в личный кабинет и снимает деньги.
Многогранная конструкция. На первом этапе мошенники используют поддельные аккаунты для заманивания жертв, объявляя о конкурсах, акциях или опросах с высокими денежными призами от знаменитостей. Создается персональная ссылка. После перехода по ней жертва должна принять участие в опросе и поделиться его результатами со своими подписчиками в социальных сетях. Таким образом мошенники получают приток трафика на свой сайт. Также они запрашивают адрес электронной почты, который впоследствии используется для рассылки писем с фишинговыми ссылками или вирусами.
Всем респондентам, принявшим участие в опросе, отправляется электронное письмо или сообщение в мессенджере с предложением принять участие в новом опросе или викторине за определенную плату. Чтобы жертвы не передумали и не покинули сайт, им угрожают, приводя несуществующий документ, согласно которому пользователи потеряют деньги, если не примут участие и не ответят на новый опрос в течение 24 часов. Если деньги были получены, вся сумма возвращалась организаторам. «Холодные», то есть неподготовленные люди таких писем не получают, но жертвы почти всегда соглашаются на новое предложение, так как уже участвовали в опросе, повторно подали заявку и заявили свой электронный адрес. В конце расследования жертве под разными предлогами предлагают перевести определенную сумму денег. Это может быть комиссия или налог. Введенные в заблуждение люди отдают в руки мошенника свои деньги и личные данные, чтобы в ходе расследования предоставить конфиденциальную информацию о себе, в том числе реквизиты банковских карт.
9 апреля 2020 года компания Group-IB, специализирующаяся на предотвращении кибератак, заявила, что распространяется новая волна мошенничества. Людям, которые уже пострадали от подобных уловок, предлагают получить компенсацию за потери, но вместо этого их снова обманывают — списывают деньги со счетов и крадут данные банковских карт. Злоумышленники представляются сотрудниками несуществующих организаций — международных центров возврата средств, «Национальной лотерейной федерации», «Центра финансовой защиты» и т. д. Чтобы войти в доверие, мошенники используют ложные сообщения в СМИ о людях, которые якобы обращаются в организацию и не имеют проблем
Мошенник стоит у банкомата и ждет, пока жертва выполнит какую-то операцию с его картой. Когда за ним в хвост пристраивается другой человек, мошенник «забывает» карту в банкомате и уходит. Будущая жертва обнаруживает это, кричит владельцу и отдает ему забытую карту. После проверки баланса обнаруживаются «потерянные деньги», и начинается скандал. Появляются свидетели, которые подтверждают версию «жертвы». Вместе они начинают угрожать жертве полицией, утверждая, что на карте останутся отпечатки его пальцев. Под давлением и угрозами возможных проблем с полицией жертва отступает и соглашается отдать недополученные деньги.
15 июля этого года ТАСС опубликовал новость о том, что мошенники научились отправлять своим жертвам SMS-сообщения с официального номера Сбербанка. Замаскировавшись под сотрудника службы безопасности, злоумышленник приглашает клиента Сбербанка и сообщает ему о серии неудачных попыток подключиться к онлайн-банку, предлагая открыть резервный счет, чтобы перевести туда деньги и обезопасить их от несанкционированного доступа. Для этого он запрашивает реквизиты банковской карты. Если клиент отказывается их предоставить, используется другой метод убеждения — мошенник предлагает отправить клиенту SMS-сообщение с номера 900 для «удаленного бронирования счета», используя код для подтверждения номера.
Эту аферу подтвердили в колл-центре Фонда Кредитования в ТАСС. Однако в пресс-службе Сбербанка, отвечая на вопросы редакции Inde, опровергли эту информацию: сообщения с номера 900 и мошеннические звонки невозможны. В 2019 году, сообщает пресс-служба, Сбербанк проводит активную работу с телекоммуникационными агентствами, в результате чего у них появляется техническая компетенция для проведения подобных акций.
Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами
100% практика банкротства должников. Юристы обеспечивают проведение полной процедуры списания кредитных долгов.
Никто не застрахован от мошенничества с кредитными картами. Как говорится, «от тюрьмы и тюрьмы не убережешься». Поэтому, пользуясь кредитной картой, необходимо держать голову и глаза открытыми, чтобы защитить себя от мошенников. Более того, сегодня «пластиковые воры» — это изощренный способ кражи с кредитных карт.
Мошенники узнают пароли от способов оплаты самыми разными способами — через Интернет, мобильные телефоны и даже сами банкоматы. Рассмотрим стратегии защиты от каждого из этих способов кражи
Мошенничество через банкоматы
Мошенничество с банкоматами чаще всего осуществляется с помощью скиммеров, специальных накладок на клавиатуру, скрытых видеокамер или записанных окошек для раздачи купюр. Скиммер — это считыватель карт трехмерной формы, встроенный в слот для входа карты. Скиммер легко опознать, если внимательно присмотреться — выпуклая форма устройства как бы нарушает естественную структуру банкомата.
Особый вид клавиатуры банкомата, на первый взгляд, является и считывающим действием. Если сразу не распознать вредоносную мембрану и не ввести пароль карты, мошенники могут легко ее заполучить. Остерегайтесь встроенных видеокамер. Они также могут «подглядывать», не понимая пароля. В общем, если вы собираетесь подойти к банкомату, чтобы снять наличные, проверьте его на наличие вышеперечисленных обманных устройств.
Интернет-мошенничество
Оплачивая товары и услуги в Интернете, не теряйте бдительности по отношению к своей кредитной карте! Не переходите по подозрительным ссылкам и ни в коем случае не вводите свой пароль. Не отвечайте на электронные письма, в которых запрашивается конфиденциальная информация о вашей карте. Это лишь некоторые из основных мер, которые необходимо предпринять, чтобы защитить себя от мошенничества.
Кроме того, покупайте товары и услуги только на проверенных сайтах и не вводите платежные данные через чужой компьютер. Не забывайте использовать на своем компьютере хорошую программу защиты от вирусов. ВАЖНО: Используйте только виртуальные карты для электронных платежей, чтобы обеспечить максимальную защиту от мошенничества.
Телефонное мошенничество.
В некоторых случаях женщина может получить на свой мобильный телефон сообщение, предположительно от банка, с просьбой отправить данные кредитной карты или провести подозрительную операцию. Например, в одном случае женщина получила на свой мобильный телефон сообщение: «Ваша карта заблокирована». В другом случае она получила сообщение следующего содержания. Чтобы разблокировать ее, позвоните по такому-то номеру». Недолго думая, женщина подошла к ближайшему банкомату, позвонила по номеру, где абонент представился сотрудником банка, и выполнила все «инструкции» мошенника. Абонент попросил женщину ввести свой номер телефона и в строке «сумма» ввести определенный «код разблокировки». Выполнив это действие, женщина потеряла почти 10 000 рублей (но, возможно, и больше!). . Таким образом, как видите, мошенники используют в своей работе не только хитроумные технические приспособления, но и беспечность и невнимательность своих жертв.
Поэтому, чтобы обезопасить себя от мошенничества с кредитными картами, прежде всего, необходимо всегда проявлять осторожность. Не оставляйте свою кредитную карту без присмотра у продавца. Следите и контролируйте поведение продавца. Доверяйте. Ваша бдительность и внимательность могут уберечь вас от многих мошенничеств.
Что делать тем, кто подозревает мошенничество с кредитными картами? Прежде всего, позвоните в свой банк и попросите аннулировать кредитную карту и выдать вам новую. В течение следующих нескольких месяцев внимательно проверяйте выписки по счету, чтобы убедиться, что мошенничество не прошло незамеченным. Возможно, вы также захотите заявить о мошенничестве в полицию.
Чтобы узнать больше о мерах предосторожности при использовании кредитной карты, рекомендуем ознакомиться с памяткой Центрального банка Российской Федерации «О безопасном использовании банковских карт».
Также рекомендуем посмотреть это видео о новых мошенничествах с кредитами, которые распространены во всех городах России. Мошенники обещают погасить кредит самостоятельно, но вместо этого требуют гораздо меньшую сумму.
По материалам документа: minus-kredit. ru/
100% практика банкротства должников. Юристы обеспечивают проведение полной процедуры списания кредитных долгов.
Как защитить банковскую карту от мошенников: семь простых правил
Злоумышленники могут снимать деньги с карт самыми разными способами. Действительно, у каждого есть несколько знакомых, которые хотя бы раз сталкивались с подобными неприятными историями. Однако защититься не так уж и сложно. Основные рекомендации подготовлены банковскими экспертами.
В последние годы активность мошенников, охотящихся за деньгами на банковских картах, значительно возросла. Это связано со стремительно растущей популярностью использования «пластика» и появлением все новых и новых систем распознавания обмана. Чтобы не дать злоумышленникам такой возможности, необходимо придерживаться всего нескольких правил.
Правило 1: Базовая безопасность карты
Никто, кроме вас, не должен знать пин-код вашей карты, включая друзей и родственников. Не записывайте пароль на мобильном телефоне. Также не пишите его на самой карте. Вводя PIN-код в банкомате, убедитесь, что никто не видит кнопку, которую вы нажимаете. Не используйте простые пароли, такие как 1234 или дата рождения.
Никому не сообщайте CVC/CVV-код (три цифры на обратной стороне карты). Сотрудникам банка эти цифры не нужны, и только мошенники могут их запросить. А также устанавливать некоторые «специальные» приложения. Если неизвестный под предлогом просьбы указать цифры, которые пришли в SMS, закрывает телефон и блокирует номер, это мошенничество.
Злоумышленник выдает себя за вашего друга и предлагает пополнить вашу карту». По словам экспертов PSB, необходимо помнить, что для ввода на карту достаточно номера телефона или номера карты.
Правило 2: SMS-уведомление с карты
Подключив эту услугу, вы будете сразу же получать уведомления обо всех функциях карты. Если вы получили уведомление о снятии или оплате средств, которые вы не совершали, немедленно позвоните на телефонную линию вашего банка и сообщите о мошенничестве.
Правило 3: Антивирус.
Установите надежную антивирусную защиту на все устройства: телефоны, планшеты и компьютеры. Вредоносные программы могут помочь злоумышленникам украсть деньги с вашей карты.
Правило 5: Платите только со своего устройства.
Вы должны оплачивать товары и услуги или пользоваться мобильным банкингом только со своего телефона или планшета. Если вы потеряли устройство, срочно свяжитесь с банком, заблокируйте доступ ко всем картам и смените пароль к электронному банкингу.
Правило 6: Не подозревайте о ссылках
Мошенники могут рассылать ссылки с помощью шпионских программ и даже могут связаться с вами из списка контактов, если вы были взломаны. Будьте очень осторожны.
Что делать, если моя карта уже украдена?
Во-первых, немедленно заблокируйте карту и сообщите о случившемся в свой банк. Возможно, вам придется написать заявление о том, что вы не будете проводить операции в офисе банка.