С помощью СберФакторинга вы можете получить до 500 миллионов фрикций без залога.
Помимо финансовой поддержки, мы предлагаем бесплатную и безопасную онлайн-платформу для контроля средств и операций.
Для участия в тестировании необходимо указать только контактные данные и идентификатор НДС. Сделайте первый шаг к стабильности бизнеса — заполните заявку на факторинг.
Факторинг без снижения или сокращения: что вы можете выбрать?
Продавцы могут получать деньги за свою продукцию без оплаты со стороны покупателя. Как это возможно? С помощью факторинга. В конечном итоге от этого выигрывают обе стороны. Факторинг позволяет продавцу гарантировать любую задолженность или проблемы с финансированием, например, зарплату сотрудникам, закупку сырья и т. д. У его контрагента появляется дополнительное время, чтобы ликвидировать полученный товар и оплатить свои обязательства по сделке вместе с выручкой.
Клиент факторинга — это лицо, уступившее право требования денег в обмен только на часть задолженности, соответствующей ему по договору с контрагентом. Именно он оплачивает услуги агента. Дебитор — это лицо, которое обязано оплатить уступленный товар в установленный срок, но за него это делает фактор за счет собственных финансовых ресурсов. По условиям факторинга, как только отсрочка истекает, клиент полностью выплачивает долг агенту и обеспечивает посреднику определенный, зачастую значительный, процент прибыли.
Факторинг под сокращение.
Такой факторинг предусматривается в случае непогашенного требования, когда все убытки несет поставщик. Договор выглядит как классический кредит, поскольку за пользование средствами начисляются проценты.
Следуйте примеру деловой практики.
Молочный завод согласился сотрудничать с торговой сетью для реализации продукции. Стоимость отгружаемого товара составляет 1 млн рублей. Однако покупатель заинтересован в том, чтобы оплатить товар позже, и обращается к заводу с предложением воспользоваться услугами факторинговой компании. Завод соглашается на такой план. Стороны выбирают вариант обращения, составляют и подписывают договор. Поставщик дает агентству право требовать уплаты ранее оговоренной суммы в 1 млн рублей. Однако торговая сеть перечисляет агенту меньшую сумму — всего 850 000 рублей. Тогда агент получает возможность взыскать с фабрики недополученные 150 000 рублей.
Каковы детали?
Риск недоплаты или неоплаты лежит на продавце, а не на брокере. Поэтому:
Кроме того, поставщик может гарантировать риски, связанные с факторингом.
Факторинг без регресса.
Здесь все риски несет агент. Он покупает долг и право требования по нему. Поставщик больше не получает платеж и освобождается от связанных с ним проблем.
No reduction» буквально означает «без снижения». В случае с факторингом это означает, что нет права требовать погашения долга. Однако, помимо права, исчезает и необходимость. В случае возникновения спора относительно сроков и сумм платежа дебитор и агент решают ситуацию только совместно, без какого-либо вмешательства со стороны продавца.
Каковы детали?
При таком типе партнерства агент берет на себя большую часть работы и ответственности.
В России компании предпочитают безрегрессный факторинг. Его цель — устранить проблемы с оплатой и необходимость споров с контрагентами. При отсутствии снижения факторинг является нормальной формой финансирования. Более того, он менее обременителен, чем кредит. Ведь в отличие от западных стран, где факторинг зародился, дополнительные опциональные услуги в Российской Федерации не очень востребованы.
Агентский (реверсивный) факторинг.
Здесь договоры заключаются клиентами по собственной инициативе. Подходит для предприятий, которые одновременно работают с большим количеством поставщиков.
Это позволяет дебиторам оплачивать товары заранее и получать существенные скидки. Кроме того, это возможность попросить агента погасить долг позже, чтобы не тратить оборотные средства. В большинстве случаев для оплаты нескольким поставщикам требуется только один договор факторинга.
Основные различия между видами факторинга
Кто несет ответственность за неплатежи?
Улучшение структуры баланса
Когда компания обращается в банк за кредитом, финансовые аналитики неизменно проверяют баланс, структуру активов и пассивов.
Очень большая сумма дебиторской задолженности, которая не меняется на протяжении многих месяцев, — плохой показатель. Это означает, что потенциальный заемщик не умеет управлять своими финансами и работать с ними. Вряд ли у него хватит средств, чтобы погасить задолженность перед банком. При таких обстоятельствах в кредите, скорее всего, будет отказано.
Если же дебиторская задолженность (при использовании факторинга без права регресса) закрывается сразу, у компании появляется возможность развиваться и погашать долг.
Получение конкурентного преимущества
Благодаря факторингу коммерсанты могут предложить больше отсрочек, чем их конкуренты. Например, после получения оплаты товар может быть отправлен в течение 60-90 дней. Этого достаточно для бесперебойной реализации практически любого продукта.
Гарантии оплаты.
Если один, два или пять клиентов не оплачивают счета в установленный срок, у производителя или оптовика возникает уникальная проблема. Необходимо найти средства для обеспечения дальнейшей работы.
Факторинг без снижения — это возможность финансировать как текущую деятельность, так и более крупные проекты, связанные с открытием новых цехов, складов или модернизацией оборудования. Риск не получить деньги к сроку минимален. Не стоит отказываться от реализации своих планов.
Продажа дебиторской задолженности означает сбор денежных средств в установленный срок. Юристы не занимаются составлением бесконечных судебных разбирательств. Коммерческий сектор тратит свое время на расширение клиентской базы и поиск кредитоспособных покупателей, а не на сбор дебиторской задолженности.
Хотите узнать больше о факторинге? Позвоните специалисту и запишитесь на консультацию.
Факторинг с редукцией и без: разница
Сектор факторинговых услуг постоянно расширяется, появляются новые условия. Основное отличие заключается в том, какая из сторон сделки подвергается риску невозврата средств. Это присутствует во всех видах финансовых операций, в том числе и в факторинге. Эти моменты четко прописываются в договоре. Поставщикам, заказывающим услуги внутрифирменного факторинга, необходимо знать разницу между этими формами кредитования, условия, на которых факторинг предоставляется со снижением или без снижения.
Общие критерии для моделей с редукцией и без редукции
Схема финансирования одинакова как для факторинга без регресса, так и для регрессного факторинга. Это многоступенчатый процесс, включающий трех участников. Между фактором и поставщиком услуг или товаров заключается договор. В его основе лежат:
Эта система используется для финансирования с уменьшением и без уменьшения. Размер комиссии и условия погашения получателем товара предусматриваются по-разному. Если речь идет об экспорте, то в сделке могут быть задействованы два фактора. В некоторых случаях могут иметь место подпольные сделки, когда получатель товара не знает о причастности третьей стороны и считает, что перечисляет платеж поставщику. Существует множество других вариантов, которые зависят от различных факторов.
Различия между факторингом с редукцией и факторингом без редукции
Разница в финансировании заключается в том, что риск неоплаты долга берет на себя фактор. Если по каким-то причинам получатель товара не оплачивает его, компания, предоставляющая факторинговую услугу, покупает дебиторскую задолженность и осуществляет сбор и управление платежами.
В отличие от безрегрессного метода, договор финансирования с регрессом предусматривает возврат требований, основанных на поставке отправителю, если получатель товаров или услуг не погасит задолженность в срок. Если факторинговая компания прекращает свое участие в сделке, средства, переданные факторинговой компанией, должны быть возвращены.
На первый взгляд, бездепозитный факторинг — идеальный вариант для любого производителя или поставщика услуг. Однако не стоит торопиться с выводами. Существует несколько различий между системами редукции, которые дают свои преимущества. К ним относятся.
Стоимость финансирования за счет просадки минимальна, а комиссии за такие операции невелики. Агент таких схем ничем не рискует, а средства перечисляются сразу, без дополнительных проверок добросовестности получателя.
Условия предоставления таких займов различны, поэтому вы можете выбрать свой вариант, исходя из деталей ваших отношений с контрагентом. Для работы с постоянными и надежными покупателями и клиентами стоит использовать факторинг с понижением, чтобы не тратить лишние средства и получать крупные суммы сразу.
Основное направление деятельности компании «ЮниФактор» — факторинговое обслуживание. Вы можете выбрать наиболее подходящую для вас форму. Если у вас остались вопросы или нужна консультация специалиста, позвоните нам по телефону, указанному на сайте, или свяжитесь с нами по электронной почте.
Факторинг без редукции — базовая схема
Основная схема, по которой работает факторинг без редукции во многих странах, выглядит следующим образом
Если долг погашен полностью, оставшаяся сумма взимается с кредитора. Из этой суммы также вычитается комиссия банка за обработку транзакции. В том же случае, если по каким-то причинам страховое возмещение не выплачивается, банк просто не возвращает клиенту остаток.
