Коллекторы — это специалисты по сбору долгов, и в большинстве случаев они являются посредниками, а не представителями кредиторов. Чтобы выбрать, как избавиться от коллекторов, важно знать, как именно работает беспокоящий вас процесс сбора долгов.
Существует два способа, с помощью которых коллекторы работают с долгами.
Пять лучших способов оградить себя от коллекторов
Защитить себя от назойливых коллекторов очень практично. Для того чтобы защитить население от произвола коллекторов, в 2016 году был принят Федеральный закон № 230. 230. Вот пять способов, с помощью которых вы можете ограничить доступ коллекторов к вам или вообще отказаться от их требований
Официально отказаться от общения с коллекторами
В соответствии со статьей 8 Федерального закона, согласно статье 230, должники имеют право ограничить контакты с коллекторами, подав заявление об отказе от взаимодействия. В результате коллектор будет ограничен во всех аспектах. Коллектор больше не сможет звонить, отправлять сообщения или лично посещать должника, его родственников или знакомых. Коллектор может только отправлять письма по почте на домашний адрес должника. Такое заявление можно подать, только если просрочка по финансовому обязательству составляет четыре месяца.
Подача жалобы на коллектора
Заявление может оказаться безрезультатным — должник продолжает донимать вас звонками, сообщениями и визитами. В этом случае следует подать жалобу в общество взыскания коллекторского агентства или в федеральный надзорный орган. Если должник получает угрозы, письма страха или насилие, ему следует немедленно обратиться в полицию. При подаче жалобы важно правильно зафиксировать факты нарушения. Телефонные разговоры желательно записывать на диктофон, а коллекторы, пришедшие к должнику, должны фиксировать их на камеру.
Жалобы в Центральный банк Российской Федерации от банков или
Жалобы на незаконные методы работы или незаконные переводы по договору перевода необходимо направлять в банк, а если банк не может решить проблему — жалоба направляется в Центральный банк Российской Федерации.
Обращение коллекторов в суд
Незаконные действия коллекторов должны быть обжалованы в суде. Они могут возместить причиненный им ущерб (имущественный) и моральный вред, в том числе потерю репутации. К сожалению, судебный процесс — это не быстрые отношения и требует привлечения высококвалифицированных юристов со стороны должника.
Снятие всех кредитных обязательств через процедуру банкротства
Процесс банкротства — самый надежный способ избавиться от коллекторов. Когда человек снимает с себя все кредитные обязательства, все претензии банка и организации прекращаются.
Концелидзе Эднарий Эмзарьевич Специалист по юридическим вопросам
Власть коллекторских компаний.
Запрещено коллекторской компанией.
Общение с коллекторами по телефону может быть утомительным. Призывы, угрозы и объяснения неуплаты также не могут остановить звонки коллекторской службы. Система колл-центра настроена таким образом, что оператор получает номер регулярно и сценарий звонка не меняется. Это означает, что на одни и те же вопросы приходится отвечать неоднократно.
Существует несколько способов решения подобных ситуаций
Вы также можете воспользоваться услугами по стимулированию звонков, которые предлагают компании, занимающиеся персональным банкротством, в том числе Express Decruptcy. При использовании этой услуги звонки коллекторов автоматически рекламируются на линию адвоката, который отвечает от вашего имени.
Вы также можете добавить коллектора в свой черный список и решить проблему с долгами с помощью банкротства. За советами по этому вопросу вы можете обратиться в Синдикат банкротства.
Как работают коллекторы: их права и полномочия
Служба взыскания долгов по своей структуре напоминает колл-центр. Поэтому бесполезно что-либо говорить и объяснять ответственному лицу по телефону. В следующий раз система набирает номер другого оператора, и вы повторяете все те же отговорки. Звонок не прекращается. Поэтому, если вы хотите избавиться от навязанной консультации, вам необходимо изучить закон № 230-ФЗ и понять свои права и возможности.
По ее словам, коллекторы имеют право требовать с вас деньги по переуступке долга третьим лицом или переводу долга. Это может произойти уже через четыре месяца после того, как вы перестали выплачивать ежемесячные взносы. В этом случае вы должны получить уведомление от своего банка заказным письмом или курьером. Если вы ничего не получили, можете прекратить общение.
Кроме того, деятельность коллекторов ограничена законом 230-ФЗ. Вы имеете право на:
Угрозы информацией о долге, позором, распространением являются незаконными и дают вам полное право отказаться от выплаты долга и обратиться в полицию, федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей, прокуратуру.
Как избавиться от коллектора: эффективные методы
Итак, вы знаете права, возможности и полномочия службы по приему ваших долгов — и это позволяет выбрать эффективную стратегию борьбы с ними.
Правило № 1 — письменно откажитесь от общения с коллектором
Согласно 230-ФЗ, вы не обязаны общаться с коллекторами. Чтобы прекратить нежелательные звонки и их сообщения, вы должны написать официальный отказ, а лучше два одновременно.
Организации, действующие в соответствии с законом, удалят вас немедленно. Однако дело автоматически передается в суд. Заемщик получает от этого двойную выгоду — коллектор перестает ему звонить, а сумма долга определена — проценты и штрафы перестают расти.
Вариант № 2 — обращение в высшие инстанции
Если коллектор нарушает правила общения, оскорбляет и беспокоит родительского родственника и требует долг, которого не существует или уже выплачен — ищите защиты у сильных мира сего. Часто можно обратиться к ним одновременно.
Способ № 3. Если вам угрожают или звонят посреди ночи, обратитесь в полицию или прокуратуру.
Некоторые коллекторы действуют в духе шантажа 1990-х годов. Они звонят по ночам, врываются в квартиры, поджигают двери и оставляют на подъездах непристойные надписи. Важно понимать, что такие действия не санкционированы и вряд ли будут зарегистрированы в НАПКА или Центральном банке РФ. Бороться с грабителем придется полиции. Как только коллектор появится у вашей двери, пишите заявление или вызывайте бригаду.
Вариант № 4: Обратиться в суд
Родственникам или коллегам запрещено связываться с коллекторами или передавать информацию о долге администратору. В этом случае вы имеете право подать заявление в суд о распространении сведений, оскорбляющих ваше достоинство и репутацию.
No. 5 — Требование рассрочки выплаты долга
Вы можете обратиться в суд с требованием о погашении долга, если у вас есть уважительные причины для отказа платить. Такими причинами могут быть болезнь, инвалидность, значительное снижение дохода, временное или временное увольнение. В результате разбирательства суд выносит решение о порядке и размере выплат, а администрирование исполнения решения передается в Федеральное управление по исполнению гражданского законодательства.
Помните, что коллекторы — это не бандиты из 90-х. Поэтому существуют реальные способы борьбы с ними. Главное — знать, куда обратиться, чтобы защитить свои интересы.
Кирилл Мисник, эксперт по списанию долгов.
Полезные советы.
1. При первом звонке постарайтесь выяснить как можно больше информации, в том числе
а) название организации, с которой вы разговариваете,
б) контактные данные собеседника (имя, номер телефона)
в) непосредственную причину звонка и данные о банке-заемщике.
Если вы не готовы к такому развитию событий, ничего страшного. Вы сможете сделать это в ходе дальнейшего общения.
2. Не говорите высоким голосом, не используйте ненормативную лексику и угрозы во время разговора. Помните, что вы не нарушаете никаких законов или обязанностей, и бояться не стоит. Вежливо, но уверенно объясните собеседнику ситуацию. Если ответа от собеседника не последовало, положите трубку (поберегите нервы).
3. старайтесь записывать все разговоры с представителями коллекторской компании на диктофон. При необходимости этот материал можно будет представить в качестве доказательства в суде или просто напугать своих врагов его наличием.
4. подробно изучите нормы права, касающиеся вашего вопроса.
В частности, обратите внимание, что телефонный звонок сотрудника банка (или другого юридического лица) на мобильный телефон физического лица, не являющегося стороной кредитного договора, является одной из форм обработки персональных данных. Эта процедура требует письменного разрешения в соответствии с Законом «О персональных данных». Если вы не дали такого разрешения, то сотрудник компании, разговаривающий с вами, уже нарушает вышеупомянутые правовые нормы (сообщите ему об этом).
В разговоре вам также следует указать на то, что.
(a) Вы не являетесь должником банка. Фактически вы не общаетесь с заемщиком и не можете повлиять на его поведение.
(b) Этот конкретный номер телефона принадлежит вам, а не заемщику. Также обратите внимание, что должник не живет с вами в одной квартире,
(в) подчеркните, что в случае повторных звонков вам следует обратиться с жалобой в прокуратуру, Роскомнадзор, Роскомнадзор, так как жалоба нарушает закон «О персональных данных». Вы можете заказать эту жалобу онлайн прямо на нашем сайте.
Помните: ни при каких обстоятельствах во время спора о долге не заводите разговор, независимо от ваших с ним отношений, даже если вы оправдываете заемщика. Такой шаг только подтвердит ваши опасения по поводу близкого человека и даст повод продолжать оказываемое вами давление.
Три наиболее распространенные причины звонков коллекторов:.
1. звонок связан с кредитом родительского родственника.
Здесь вам нужно знать, что родственник-родитель может быть причиной выплаты долга только в том случае, если
а) вы состоите в браке с должником; или
б) вы являетесь наследником умершего должника и уже вступили в права наследования. Все остальные варианты исключают возможность взыскания долга с вас.
2. звонок осуществляется в кредит соседу или коллеге.
Все способы подходят для коллекторов. Во многих случаях заемщики начинают звонить людям, с которыми они могут поддерживать какие-либо отношения, в надежде, что последние смогут ускорить процесс погашения долга, так как не добились положительных результатов от родительского родственника.
3. звонят (ошибочно) по поводу чужого долга незнакомому человеку.
Это может произойти, например, если арендатор переезжает в съемную квартиру, где установлен стационарный телефон. Или если номер телефона должника получен другим способом. Вот тут-то вам и придется поломать голову. Во-первых, нужно написать заявление в банк, который выступает кредитором по договору, о том, что ваш номер ошибочно указан в качестве номера заемщика. Затем следует потребовать удалить его из этой базы данных. Затем, дождавшись официального ответа, следует направить его копию в коллекторское агентство, создавшее проблему. Как избавиться от звонков коллекторов? В любом случае не стоит беспокоиться. Если вы будете следовать приведенным выше советам, звонки, скорее всего, прекратятся сразу же.
Что делать, если, несмотря на принятые меры, мне продолжают звонить?
В этом случае вы имеете право обратиться в правоохранительные органы и сообщить о факте вымогательства. Могу ли я также подать в суд на коллектора за эти звонки? Возникает также вопрос: можно ли подать в суд на коллектора за эти звонки? Конечно, такая возможность существует. Вы имеете право обратиться в суд, чтобы получить компенсацию за эмоциональный ущерб. Однако для этого вам понадобятся записи звонков и другие доказательства. В частности, справки из больницы об ухудшении самочувствия, бессоннице, головных болях и т.д. Специалисты юридического центра «Аргумент Плюс» имеют значительный опыт в активном и быстром разрешении подобных неприятных ситуаций. Обратившись к нам, вы сможете избавиться от своих страхов. Со временем, вспоминая эту ситуацию, вы будете просто улыбаться.
Мне надоели коллекторы. Как поставить на место коллектора?
Если вы просрочили выплату долга, вас могут преследовать коллекторы. Как вести себя с ними, чтобы защитить свои права и сохранить нервы?
С кем вообще можно общаться?
Все коллекторы должны действовать в соответствии с Федеральным законом №. 230-ФЗ от 7 марта 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“.
Согласно этому закону, кредитор, будь то банк, МФО, потребительский кредитный кооператив (КПК) или физическое лицо, может нанять только одно коллекторское агентство. Однако должник должен быть проинформирован в течение 30 рабочих дней о том, что было нанято коллекторское агентство. Если кредитор продает долг коллекторскому агентству, оно должно получить уведомление о передаче долга от кредитора.
Поэтому, если вам звонит коллектор без какого-либо официального контакта с кредитором, проверьте, не мошенник ли это. Закон гласит, что обращаться по поводу просроченных долгов можно только к представителям коллекторских компаний, внесенных в государственный реестр. Реестр ведется Федеральной службой судебных приставов и доступен на ее сайте www. fssprus. ru.
В то же время должник имеет право отказаться от встречи с законным коллектором при отсутствии официального уведомления от кредитора.
Каковы пределы полномочий коллектора? Рассказывает Иршат Янгиров, первый заместитель генерального директора Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.
С кого нельзя взыскивать долги?
Ни кредитор, ни коллектор, в соответствии со ст. 7.1 ст. 230-ФЗ, не могут требовать от вас возврата долга, если
— Вы находитесь на стационарном лечении,
— вы лишены дееспособности или ограничены в дееспособности; или
— вы несовершеннолетний (если только суд или орган опеки не признал вас полностью дееспособным, то есть эмансипированным, несовершеннолетним).
Но все эти обстоятельства должны быть подтверждены в коллекторском агентстве вместе с документами. Только тогда он перестанет донимать должника звонками и письмами. К тому же сам долг никуда не исчезнет, а штрафы и пени будут продолжать расти», — обращает внимание Иршат Янгиров.
Как отказаться от общения с коллекторами?
По закону должник имеет право прекратить личные визиты и разговоры с коллекторами после четырех месяцев просрочки платежа. Для этого они должны написать заявление в коллекторское агентство или кредитору с четким изложением своих намерений.
Лучше всего отправить такое заявление через нотариуса заказным письмом с уведомлением или вручить лично в качестве доказательства получения. Если документ заполнен неправильно, получатель должен объяснить правильную форму в течение 10 дней с момента получения заявления.
Важно понимать, что если вы прекратите общение с коллектором, кредитор обратится в суд. Если суд примет решение не в его пользу, за дело возьмется мировой судья. Чтобы погасить долг, они имеют право арестовать счета должника, учесть имущество и продать его.
Если должник инициирует процесс личного банкротства, общение с кредиторами и коллекторами автоматически приостанавливается. Все долговые вопросы в этом случае решает финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом.
Куда можно пожаловаться на кредиторов и коллекторов?
Вы можете пожаловаться в Банк России на действия легально действующих банков или МКК, включенных в реестр Центрального банка РФ. На действия федерального пристава-исполнителя, Национальной ассоциации профессиональных коллекторских бюро и легально работающих коллекторов можно пожаловаться в Роспотребнадор. Жалобу можно отправить из электронных кабинетов этих организаций, не выходя из дома.
Приложите к заявлению все данные, которые вы смогли собрать: справку из банка, MSE или CCP, CCC, разговорное досье коллектора. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не помогло.
Если вы не состоите в реестре «черных кредиторов» (организаций, которым Центральный банк РФ не разрешает выдавать кредиты) или в реестре федеральных органов исполнительной власти, то вы мошенник — этим уже занимается правоохранительная служба.